소상공인대출자격 및 조건 핵심 정리

직장인이면 모를까 개인사업자나 자영업을 하시는 분들은 금융기관을 통해서 돈을 빌리기가 참 어렵습니다. 금리나 한도를 걱정하는 것은 둘째치고 대출 자격 요건에서도 부합하지 못 하기때문인데요.

그래도 사업경력이 2년이 넘은 과세사업자의 경우 부가세과세표준증명원과 같은 자신의 소득을 증명할 수 있는 서류가 있어서 그나마 대출 받기가 나은 편입니다.

그러나 간이과세자나 영세사업자는 소득이 기준에 못 미쳐서 아무리 좋은 신용과 등급을 가지고 있다고 해도 은행에서 대출을 받기가 어렵습니다. 이렇게 안타까운 일을 겪는 분들 가운데 창업이나 사업을 시작할 때 필요한 자금이 부족한 분들이 있다면 소상공인지원센터나 미소금융에서 시행하고 있는 소상공인대출자격 조건을 확인해보시기 바랍니다.

#소상공인대출자격

우선 소상공인대출은 정부와 같은 기관 및 기업들이 소상공인들이 자신의 일이나 생업을 이어나갈 수 있게끔 여러 가지 지원을 해주는 대출 상품을 말하는데요. 이 상품의 대상은 대한민국에서 자영업 및 개인사업을 하고 있는 모든 분들이 포함된답니다.

일반적으로 이 대출의 경우 소상공인 성장기반자금과 소상공인 경영안정자금으로 구분할 수 있는데요. 여기에서 소상공인 성장기반자금의 경우, 다시 소상공인창업자금, 소공인특화자금, 사업전환자금으로 나눌 수 있습니다. 신청요건을 보면 기본적으로 상시근로자가 5명 미만의 사업장일 때 대상에 포함되지만, 건설업, 제조업, 운송업, 광업 등은 상시근로자가 10명 미만이면 대상에 해당됩니다. 각 상품 별로 자격 요건이 조금씩 다르므로 자세히 알아보신 후에 자신과 맞는 상품을 선택하여 신청하시면 됩니다.

또한, 소상공인 경영안정자금은 일반경영안정자금, 긴급경영안정자금, 임차보증금 안심금융, 전환대출 자금으로 구분할 수 있는데요. 

일반경영안정자금의 자격은 유흥, 향락, 입시학원업 등을 제외한 소상공인으로 상시근로자가 5명미만의 소상공인이며 제조, 운수, 광업 등은 상시근로자가 10명 미만이어야 합니다. 긴급경영안정자금의 경우 집중호우, 태풍, 폭설, 화재 등에 의해서 재해를 입은 소상공인을 대상으로 하는 등, 상품마다 자격요건이 다르므로 이 부분도 정확한 확인이 필요하답니다.

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#소상공인대출조건

소상공인 성장기반자금의 금리는 연 2.94% 변동금리가 적용되는데요. 사업전환 자금 2.79%, 소공인특화자금 2.94% 등 보통 2%대 수준의 낮은 금리를 보이고 있습니다. 또한, 소상공인 경영안정자금의 일반 경영안정자금은 2.94%, 적은 매출로 인해 위기에 놓인 사업장일 경우 신청 가능한 긴급영안정자금은 연 2.5%의 고정금리로 승인되어 있습니다. 따라서 자금의 종류에 따라서 다른 금리를 보이는 것들도 있으므로 홈페이지에서 정확한 금리를 확인하시기 바랍니다.

소상공인 성장기반자금의 대출한도는 일반적으로 업체당 최고 7천만원까지 가능하나, 장애인기업 또는 사업전환자금은 1억원 이내, 소공인의 경우는 5억원까지 가능하답니다.

대출기간의 경우 거치기간 2년을 포함한 5년 이내로 설정할 수 있으며 장애인기업은 거치 2년 포함 7년 이내까지 설정가능합니다.

또, 상환방식은 거치 기간이 지난 후에 상환기간동안 대출금의 70%를 상환하고, 3개월마다 균등분할상환, 상환기간 만료 때는 30% 일시상환방식을 취하고 있습니다.

그리고 소상공인 경영안정자금 대출한도 및 대출기간, 상환방식은 위에서 언급한 소상공인 성장기반자금과 똑같습니다. 여기까지 소상공인대출조건의 기본에 대해서 알아봤고요. 자세한 사항이나 변동사항은 홈페이지나 전화상담을 통해서 확인하실 수 있습니다.

#신청 절차

소상공인시장진흥공단의 각 지역센터에서 신청과 접수가 가능하며, 신청이 접수되면 신용보증기관에서 신용상태, 재정상태, 경영능력 등을 종합적으로 평가한 후에 신용보증서를 발급해줍니다. 이 보증서를 가지고 취급은행으로 가시면 신용, 담보 등의 절차를 통해서 대출이 진행되게 됩니다.

이상으로 소상공인대출자격과 소상공인대출조건에 대해서 알아봤는데요.

계속되는 경기침체와 소비시장의 약화로 인해 많은 소상공인들이 힘들어하고 있습니다. 혹시나 이번 기회를 통해서 새로운 사업이나 창업을 진행하시는 분들이라면 꼭 성공하셔서 크게 번창하시길 바랍니다.