고정금리 주택담보대출 & 자격조건 확실히 알아보자

얼어붙어있던 부동산 시장이 조금씩 풀릴 조짐이 보였으나 계속되는 경기침체와 소비심리 위축으로 인해 다시 동결상태를 보이고 있습니다. 

매일 뉴스에서 접하는 소식은 전세대란, 전세집 부족, 살 집이 없어서 힘들다라는 소식들인데요.

구입할 매물이 없다는 것은 둘째치고, 돈이 없어서 고민인 분들도 아마 많이 계실 겁니다. 이럴 때 생각나는 것이 대출, 그 중에서도 주택담보대출일텐데요.

여기에서 이제 고민하는 것이 고정금리냐? 변동금리냐? 이 선택의 기로에서 고민하는 분들이 많으실 겁니다.

고정금리는 변동금리에 비해 안정적인 자금운영이 가능하지만, 금리가 상당히 높기 때문에 이 두 가지 금리에 대해 확실히 알고 주택담보대출을 진행하시는 것이 좋습니다.

지금부터 고정금리와 변동금리의 장단점은 물론, 고정금리 주택담보대출 & 고정금리 주택담보대출 자격조건에 대해서도 알아보겠습니다.

#고정금리 변동금리 장단점

이 두가지 금리의 장단점을 살펴보고 주택담보대출금리비교 해보는 이유는 금리의 이득을 취하기 위해서인데요. 앞으로 금리가 떨어질지, 혹은 더 올라갈지 모르는 일이기 때문에 고정금리 주택담보대출 자격조건을 알아보고 있는 분들이라면 고정금리와 변동금리의 장단점을 잘 파악하셔야 합니다.

지난 2015년 6월의 주택담보대출의 고정금리와 변동금리의 금리 차이는 약 0.85% 정도였습니다.

고정금리는 약 3.41%, 변동금리는 최저 2.56%이므로 0.85%정도 차이가 난다고 볼 수 있는데요. 만약 1억원을 1년동안 대출받았다고 가정하면 약 85만원 가량이 차이가 난답니다. 한달에 약 7~8만원 꼴인셈이죠.

이 결과로만 보면 당장의 이자 부담이 적은 변동금리가 나아보입니다. 그러나 장기적으로 대출받는 주택담보대출의 경우에는 조금 고려를 하셔야할 부분이 있습니다.

현재 금리가 계속적으로 떨어지고 있고, 앞으로도 떨어질 것으로 예상되기 때문인데요. 또, 언제 고정금리가 낮은 상품이 나올지는 모를 일이기 때문에 여러 부분을 고려하셔서 결정하셔야 합니다.

<고정금리>

1. 장점

   1) 금리 인상에 따른 리스크가 적다

   2) 고정된 금액이기 때문에 월 현금흐름 계획이 쉽다

2. 단점

   1) 금리가 하락하게 되면 상대적으로 손해가 크다

   2) 매월 지불하는 이자의 부담이 상대적으로 크다

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<변동금리>

1. 장점 

   1) 이자 부담이 상대적으로 작다

   2) 금리가 하락할 경우에 이자가 더욱 감소한다 하락 시에 이자가 더 적어짐

2. 단점

   1) 금리가 상승할 경우 이자의 부담이 더욱 늘어난다

#고정금리 주택담보대출

고정금리로 주택담보대출을 받기로 결정했다면 대출신청 시에 정한 금리가 평생 가기 때문에 금리가 가장 싼 시기에 대출신청을 신청하는 것이 중요합니다. 그러나 그 타이밍을 아는 것이 쉽지않죠.

이유인 즉슨, 대출의 고정금리는 한국은행의 기준금리에 따라 달라지는 것이 아니라 국고채 5년물이라는 채권 금리에 관계되어 움직이기 때문입니다. 그런데 이 국고채 5년물 금리는 앞으로 5년 후의 우리나라 시중 금리를 예상한 것이기에 정확한 예측은 어렵습니다.

만약 근래에 한국은행이 금리를 내렸다고 해도 시중금리가 곧 다시 올라 5년 뒤의 금리를 높게 예측하는 의견이 많다면, 국고채 5년물 금리는 오히려 오르는 경우를 보이기도 하기때문입니다.

사실 고정금리 대출은 주택금융공사에서 만들어서 손님에게 파는 것이기때문에 적격대출, 디딤돌대출, 보금자리론 등으로 이름만 다를뿐이지 대출금리는 거의 비슷하다고 보셔도 되는데요. 그래도 이 과정에서 자신들에게 이익을 많이 남기는 은행들도 간혹 있으므로 은행마다 조건을 확실하게 비교하셔서 선택하시는 것이 좋습니다.

금리비교를 쉽게 할 수 있는 팁을 드리자면 한국주택금융공사 홈페이지에 가시게 되면 은행들이 몇 %의 금리를 받으며 팔고 있는지를 조사해놓은 고정금리 대출에 관한 자료가 있으므로, 그 자료에서 제일 낮은 금리를 나타내고 있는 은행에서 대출신청을 하시면 좀더 도움이 되실 겁니다.

마직막으로 고정금리 대출에는 보금자리대출, 디딤돌대출 등의 대출상품이 존재하는데요. 어떤 은행을 가셔서 신청하시든지 금리는 똑같이 적용되므로 굳이 힘들게 발품팔기 보다는 위에서 말씀드린 주택금융공사 홈페이지를 통해서 좀더 싼 금리를 확인해보시기 바랍니다.

#고정금리 주택담보대출 자격조건

1. 대출받은 지 1년이 지났으며, 최근 6개월 내에 연체기록이 없는 자

2. 주택매매가격이 9억원 이하이며, 대출금이 5억원 이하인 경우에만 대출이 가능하며, 1순위 담보로 설정가능한 은행권 대출이어야 함

이상으로 포스팅을 줄이고자 하는데요.

금리정보가 바뀌거나 대출자격이 조금씩 달라질 수도 있으므로, 이 점 감안하셔서 확실히 알아보시기 바랍니다.